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#1 Titel: kredit, schufa
Kreditberatung mit Folgen
Stiftung Warentest kritisiert Praxis der Banken
Von Dieter Nürnberger
Wer bei einer Bank nach einem Kredit nachfragt, kann unbemerkt in eine Falle tappen: Oftmals resultieren aus einer einfachen Beratung negative Einträge bei der Schufa, der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung. Das hat die Stiftung Warentest herausgefunden.
Bereits vor einem Jahr schlug die Stiftung Warentest Alarm. Der Grund: Viele Kunden, die sich bei mehreren Banken über einem Kredit beraten ließen, mussten danach feststellen, dass sich ihr Schufa-Wert, der sogenannte Score, deutlich verschlechtert hatte - und das, obwohl es in vielen dieser Bankgespräche gar nicht um den konkreten Abschluss eines Kredits, sondern erst einmal nur um mögliche Konditionen ging. Ein katastrophales Ergebnis, so hieß es damals. Nun wurde diese Untersuchung wiederholt - und dieses Mal konnten die Verbraucherschützer genau beobachten, ob ein Bankmitarbeiter, die Möglichkeit nutzt, Irritationen beim Score-Wert der Schufa von Vornherein zu vermeiden. Kerstin Backofen von der Stiftung Warentest.
"Er hat die Möglichkeit zwischen dem Merkmal 'Kreditkonditionen' und dem Merkmal 'Kredit'. Wenn er das Merkmal Kredit verwendet, dann wird bei der Schufa registriert, dass der Kunde nach einem Kredit gefragt hat. Die Schufa kann dann aber nicht mehr nachvollziehen, ob der Kunde den Kredit jetzt nicht bekommen hat, weil es nur eine Konditionsanfrage war, oder weil er nicht kreditwürdig war. Und wenn der Kunde dann zur nächsten Bank geht, sieht sie auch nur, dass da eine Anfrage nach einem Kredit war. Die wurde nicht befriedigt, aber es gibt keine Angabe des Grundes. Und meistens denken die Banken dann, dass der Kunde vielleicht doch nicht so kreditwürdig ist und geben diesem Kunden dann schlechtere Konditionen oder auch gar keinen Kredit."
Seit Oktober 2006 haben Banken die Möglichkeit, bei der Schufa-Abfrage das Merkmal "Kreditkonditionen" zu nutzen. Das wirkt sich nicht auf den Score-Wert des Bankkunden aus. Doch noch immer, so das Testergebnis, verweigern sich rund ein Drittel der untersuchten Banken dieser verbraucherfreundlichen Bearbeitungsvariante. Außerdem gilt:
"Der Bankmitarbeiter muss die Kunden auch darüber informieren, dass er eine Schufa-Anfrage macht. Tut er dies nicht, verstößt er gegen das Bundesdatenschutzgesetz."
Ein weiterer grober Fehler einzelner Banken. Die Stiftung Warentest empfiehlt anhand dieser weiterhin unbefriedigenden Beratungspraxis, dass der Kunde im Gespräch über einen Kredit von sich aus das Thema ansprechen sollte.
"Richtig negativ ist uns die Norisbank aufgefallen. Sie hat bei allen drei Testgesprächen das falsche Schufa-Merkmal verwendet. Sie hat auch in zwei Fällen gar nicht erwähnt, dass sie eine Anfrage macht. Bei der GE Money-Bank sind zwar die Anfragemerkmale richtig verwendet worden, doch auch hier wurde es zweimal versäumt, den Kunden auf die Schufa-Anfrage hinzuweisen. Von den 14 Banken in dieser Untersuchung haben nur 3 Banken alles richtig gemacht, das waren die Dresdner Bank, die Hypovereinsbank und die Berliner Volksbank."
Der Verbraucher kann sich zudem auch selbst an die Schufa wenden und eine Eigenauskunft einholen. Wird also ein Kreditwunsch überraschend abgelehnt oder nur zu einem ungünstigen Zins angeboten, dann sei dafür der richtige Zeitpunkt, so die Stiftung Warentest.
"An dieser Eigenauskunft sieht man ganz genau, wer hat denn angefragt und mit welchem Merkmal? Und wenn man wirklich noch keinen Kredit aufgenommen hat und das Anfragemerkmal 'Kredit' ist verzeichnet, dann kann man es im Nachhinein auch berichtigen lassen. Die Berichtigung kostet nichts. Wenn man aber eine Schufa-Eigenauskunft anfordert, dann kostet dies 7,80 Euro. Wer im Internet einen Dauerzugang zur Schufa haben will, dann kann man stets reingucken, meldet man sich einmalig an. Es kostet 15,60 Euro."
In 14 Großstädten unterhält die Schufa Verbraucherberatungsstellen. Wer online Kontakt aufnehmen möchte, erreicht die Schutzgemeinschaft unter dem schönen Adressennamen meineschufa.de.
quelle:www.dlf.de
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#3 Titel:
Zipfel hat folgendes geschrieben: das hab ich auch gehört!
schweinerei!
wo ist paul?
bei der schufa, seine negativ einträge diskutieren
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Was weiß die Schufa? | Fehler und die Folgen | Drei Wege zur Selbstauskunft
(15.07.2007) Bei der Schufa sind weit über 350 Millionen Bonitäts-Informationen zu mehr als 60 Millionen Menschen gespeichert. Da kann es "schon mal zu einem Fehler kommen", räumt die Mega-Auskunftei Schufa selbstkritisch ein. Damit Ihnen aus einem solchen Irrtum kein unvermuteter geschäftlicher oder privater Schaden entsteht, sollten Sie von Zeit zu Zeit eine Schufa-Selbstauskunft einholen. Auch das individuelle "Schufa-Scoring" lässt sich mittlerweile über die Schufa abfragen.
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Was weiß die Schufa?
Gespeichert werden sowohl positive und negative Merkmale, die der Schufa durch ihre mehr als 5.000 Vertragspartner gemeldet oder aus den öffentlichen Schuldnerverzeichnissen der Amtgerichte entnommen werden. Erfasst sind insbesondere die folgenden Daten:
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Name, Vorname, Geburtsdatum- und Ort, aktuelle und ehemalige Anschriften,
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Kredit- oder Leasingverträge mit Betrag und Laufzeit sowie eventuell vorzeitiger Erledigung,
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fällige unbezahlte Forderungen,
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Angaben aus öffentlichen Verzeichnissen und amtlichen Bekanntmachungen, insbesondere Eidesstattlichen Versicherungen (EV), Haftbefehl zur Erzwingung der EV, Eröffnung privater Insolvenzverfahren, Abweisung und Einstellung von Verbraucherinsolvenzverfahren mangels Masse sowie
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Missbrauch von Giro-, Kreditkarten- oder Kreditkonten.
Angaben über Arbeitgeber, Einkommen, Guthaben, Depotwerte oder sonstige Vermögensverhältnisse hingegen dürfen von der Schufa nicht gesammelt werden.
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__________________________ fass mich doch endlich an!
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#7 Titel: deine schufa daten
"Schufa-Daten entschlüsselt
Was wissen Bank und Co. genau über uns?
Von Philip Banse
Auskunfteien wie die Schufa sammeln Finanzdaten von fast allen geschäftsfähigen Deutschen. Wie viele Konten hat der Kunde? Wurde ein Kredit zurückgezahlt oder nicht? Mit Hilfe dieser Auskünfte entscheiden dann Banken, Versandhäuser, und Versicherungen, ob sie mit dem Kunden einen Vertrag abschließen. Die Bundesregierung will jetzt das Datenschutzgesetz ändern und Verbrauchern mehr Auskunftsrechte gewähren - damit sie wissen, was über sie gespeichert wird.
Es gibt Sinn, wenn man spürt, dass man rund um Kreditgeschäfte nicht das Optimum erhält, sich die Schufa-Daten einmal anzusehen. Das gibt Sinn, diese Mühe sollte man sich machen.
Sagt immerhin Rainer Neumann, Vorstandsvorsitzender der Schufa. Wer wissen will, was etwa die Schufa über ihn gespeichert hat, kann mehrere Wegen gehen. Vor Ort in einer Schufa-Filiale können Verbraucher ihre Daten ansehen. Wollen sie einen Ausdruck auf Papier, kostet das 7 Euro 80. Diese kostenpflichtige Selbstauskunft auf Papier kann man auch im Internet bestellen unter Schufa.de. Wird das Datenschutzgesetz wie geplant geändert, will die Schufa auch eine kostenlose Selbstauskunft auf Papier anbieten. Ein anderer, auch weiterhin kostenpflichtiger Weg zu den Daten führt über das Internetportal meineschufa.de: Für einmalig 15,60 bekommt der Verbraucher jederzeit und für alle Zeit Zugriff auf alle seine Schufa-Daten, sagt Schufa-Chef Neumann:"
